こんにちは、まゆみんです。
NISAを始めるならSBI証券一択です。
iDeCoも一緒に管理できて、仕送りの自動送金もできる。
なぜそう思うのか、シンママ目線で説明します。
調べると必ず出てくるのがSBI証券と楽天証券の2択。
「結局どっちでもいいんじゃないの？」と思いつつも、NISA口座は1人1口座しか持てないので、最初から慎重に選びたかった。
私はSBI証券を選びました。
この記事では、シンママ目線でSBI証券と楽天証券を比較して、私がSBIを選んだ理由をお伝えします。
本記事にはアフィリエイトリンクを含みます。
📋 この記事でわかること
- SBI証券と楽天証券の違い（シンママ目線の比較）がわかる
- FP2級のまゆみんがSBI証券を選んだ理由がわかる
- NISA口座を1つだけ選ぶときの判断基準がわかる
結論：シンママにはSBI証券がおすすめ
先に結論を言います。
iDeCoも一緒に始めたい方・管理をシンプルにしたい方はSBI証券一択です。
理由は後ほど詳しく説明しますが、私がSBIを選んだ一番の理由はここでした。
NISA口座を選ぶときに確認すべき3つのポイント
① 手数料は無料か
結論から言うと、SBI証券も楽天証券もNISA口座での取引手数料は無料です。
投資信託・国内株・米国株、どれも手数料なしで取引できます。
手数料で差はないので、他のポイントで選ぶことになります。
② 積立できる商品の数
NISAのつみたて投資枠で選べる商品数は、両社ともに約280本（2026年3月時点）とほぼ同じです。
eMAXIS Slim全世界株式（オルカン）やeMAXIS Slim米国株式（S&P500）など、人気の低コストインデックスファンドはどちらでも買えます。
③ iDeCoと同じ証券会社にまとめられるか
これがシンママにとって一番重要なポイントだと思っています。
NISAとiDeCoを別々の会社で管理すると、ログインも確認もバラバラになります。
SBI証券ならNISAもiDeCoも同じ画面で管理できるので、忙しいシンママにはとても助かります。
SBI証券 vs 楽天証券 比較表
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| NISA手数料 | 無料 | 無料 |
| つみたて投資枠の取扱数 | 約280本 | 約280本 |
| クレカ積立 | 三井住友カード（最大3%還元） | 楽天カード（最大2%還元） |
| iDeCoの取扱銘柄数 | 業界最多水準 | 豊富 |
| ポイント | Vポイント・Pontaなど5種類から選択 | 楽天ポイント |
| 積立頻度 | 毎日・毎週・毎月など6パターン | 毎日・毎月のみ |
| 向いている人 | iDeCoも使いたい・管理を一本化したい | 楽天経済圏をフル活用している |
私がSBI証券を選んだ理由
iDeCoと一緒に管理できる
離婚後、NISAとiDeCoを同時に始めました。
「老後のお金をどこで管理するか」を考えたとき、一つの証券会社にまとめたかったんです。
毎月の積立状況を確認するとき、アプリを2つ開かなくていい。
それだけで管理の手間がぜんぜん違います。
クレカ積立でポイントが貯まる
私は年会費無料の三井住友カードでクレカ積立をしています。
還元率は0.5%と高くはないですが、年会費ゼロで積み立てながらポイントが貯まるのは、固定費を抑えたいシンママにはちょうどいいと思っています。
積立しながら自然にポイントが貯まっていく感覚は、地味にうれしいです。
住信SBIネット銀行で仕送りが自動化できる
SBI証券を使うともうひとつ便利なことがあります。
住信SBIネット銀行と連携すると、毎月の仕送りが自動化できます。
住信SBIネット銀行の「定額自動振込サービス」を使えば、毎月決まった金額を長女の口座に自動で送金できます。
SBI証券と連携することでスマートプログラムのランクが上がり、振込手数料が月に複数回無料になります。
私は月10回無料になっているので、仕送りの振込手数料はゼロ円です。
「振込を忘れた」「今月まだ送れていない」という心配がなくなりました。
設定は一度だけ。あとは毎月自動で送金されます。
忙しいシンママにとって、こういう「自動化できる仕組み」は本当に助かります。
積立頻度が選べる
楽天証券は毎日か毎月しか選べませんが、SBI証券は毎週・奇数月など細かく設定できます。
給料日後に積み立てたいとか、ボーナス月だけ多く積み立てたいとか、自分のお金の流れに合わせやすいのが助かっています。
選べるポイントが多い
SBI証券ではVポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイントの5種類から選べます。
自分が普段使うポイントに合わせて選べるのは地味にうれしいです。
楽天証券が向いている人
楽天証券がおすすめなのは楽天経済圏をフル活用している方です。
楽天カード・楽天モバイル・楽天市場を普段から使っていて楽天ポイントをたくさん持っている方は、そのポイントをそのまま投資に回せます。
「楽天ポイントで投資デビュー」という感覚で始められるので、投資に抵抗がある方にはハードルが低いかもしれません。
シンママが気になる「児童扶養手当への影響」
NISAの運用益は非課税なので、所得として計算されません。
「投資を始めると手当が減るんじゃないか」という心配はNISAについては不要です。
一方、iDeCoの掛金は所得控除になります。
iDeCoで月2.3万円積み立てると、年間27.6万円が所得から引かれます。
所得が下がると、児童扶養手当の受給額が増える可能性があります。
つまり：
- NISA：運用益は所得に影響しない
- iDeCo：掛金が所得控除になり、手当に有利になる可能性がある
iDeCoは「老後の備え」と「今の手当」の両方に効く制度です。
詳しくはiDeCoが児童扶養手当・奨学金審査に影響する理由で解説しています。
まとめ
- NISA口座はSBI証券・楽天証券どちらでも手数料無料・商品数は同水準
- iDeCoも始めたい・管理を一本化したいならSBI証券
- 楽天経済圏ユーザーなら楽天証券
- NISAの投資利益は児童扶養手当の所得計算に影響しない
老後のお金を自分で守るために、まず口座を開くことが第一歩です。
難しく考えすぎなくて大丈夫。一緒にゆっくりととのえていきましょう 🌿
今すぐできること
SBI証券と楽天証券、どちらが自分に向いているか確認してください。
「両方の公式サイトを開いて、使いやすそうな方を選ぶ」
どちらを選んでも、続けることが一番大事です。
まず口座を開くことが最初の一歩です。
あわせて読みたい 📖
【免責事項】 本記事は、筆者（まゆみん・FP2級）の個人的な体験および一般的な情報提供を目的としています。投資・資産運用には元本割れのリスクがあります。特定の金融商品の勧誘・推奨ではありません。実際の運用はご自身の判断と責任のもとで行ってください。
