老後資金

こんにちは、まゆみんです。 投資を始めたのは、離婚前でした。 きっかけは、姉のひと言でした。 大学生のころから株式投資をしていた姉。 彼女にとって投資は、学生時代から当たり前のことでした。 そんな姉に、ある日こう言われたんです。 「あんた、資産ないなー」 衝撃でした。 それまでの私の「お金の管理」は、節約だけ。 使わなければ増える。削れば残る。 それ以外の方法があるなんて、考えたこともなかった。 「投資」は自分には関係ない世界の話だと思い込んでいた。 当時の家庭は、夫がお金に無関心で「あるだけ使う」タイプ。 「このままでは老後が危ない」という感覚が、じわじわと育っていた時期でもありました。 そこから少しずつ調べて、つみたてNISAを始めました。 「なんとかなる」が通じなくなった 離婚後、ひとりで全部を抱えるようになって、ふと考えた。 年金はいくらもらえるの？ 退職金は出るの？ 今の貯金で老後は足りるの？ 全部、答えがわからなかったんです。 調べてみたら、シンママの老後は想像以上に厳しいということがわかりました。 厚生年金だけでは月15万円前後。 そこから家賃・光熱費・食費を引いたら・・・ 全然足りない。 「誰かと一緒に老後を過ごす」という選択肢が消えた以上、自分で備えるしかない。 それが、NISAを本格的に調べ始めたきっかけです。 NISAって何？（超シンプルに説明） 正直、最初は意味がわかりませんでした 😅 でも調べていくうちに、シンプルに理解できました。 NISAとは「税金がかからない投資口座」のこと。 普通、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。 10万円の利益が出ても、手元に残るのは8万円。 でもNISA口座を使えば、その税金がゼロになる。 国が「老後のために投資してください」と作った制度です。 使わない手はないと思いました。 40代から始めて遅くない？ これ、一番気になっていたことです。 結論から言うと、遅くないです。 むしろ今すぐ始めた方がいい。 なぜかというと、投資は時間が大事だから。 毎月少額でも積み立てていくと、複利の力で少しずつ増えていきます。 月1万円を積み立てた場合（年利5%想定） 10年後 約155万円（元本120万円） 20年後 約411万円（元本240万円） 25年後 約595万円（元本300万円） 40代で始めれば、65歳までに20年以上あります。 遅すぎることはない。 NISAには2種類の枠がある 2024年からNISAが新しくなりました。 つみたて投資枠：毎月コツコツ積み立て（年120万円＝月10万円まで） 成長投資枠：個別株なども買える（年240万円まで） 合計で年360万円まで非課税で投資できます。 私は投資初心者なので、まずはつみたて投資枠だけ使っています。 私の実際の積立額の変化 最初は月1万円から始めました。 「少なすぎる？」と思うかもしれないけど、続けられる金額から始めることが大事だと思っていました。 その後、少しずつ家計を整えて、徐々に増やしていきました。 FP2級を取ってからは、「老後に必要な金額」を自分で計算できるようになって、 「月10万円（つみたて投資枠の上限）まで増やす」という目標を立てました。 今は毎月10万円を積み立てています。 FP2級を取ってから、投資が変わった 以前は「なんとなく積み立てている」状態でした。 FP2級を勉強して変わったのは、「根拠を持って投資できるようになった」こと。 自分で老後のシミュレーションを計算したら、こうなりました。 項目 月額 年間 NISA（つみたて投資枠） 100,000円 120万円 iDeCo 23,000円 27.6万円 合計 123,000円 147.6万円 この金額を18年続けると、元本だけで約2,600万円。 ...