老後

こんにちは、まゆみんです。 「シンママの老後って、どうなるんだろう」 離婚してから、ずっと頭の片隅にありました。 年金は少ない。退職金もない。子どもに頼りたくない。 でもFP2級を取って、自分でシミュレーションをしてみたら・・・ 「あれ、なんとかなるかもしれない」 そんな数字が出たんです。 今日は、その計算を正直に公開します 📝 ...

こんにちは、まゆみんです。 NISAで何を買えばいいか、ずっと迷っていました。 調べるほど「オルカンかS&P500か」で迷う。 私の結論はS&P500一本です。なぜそうしたか、正直に書きます。 私が出した答えは、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）1本です。 離婚後、老後のお金を自分で作らなければいけないと気づきました。 元夫の収入に頼れない。年金も多くない。 「自分でなんとかするしかない」という現実から、投資を本格的に始めました。 でも何を買えばいいかわからない。そこから調べ始めたのがS&P500との出会いです。 なぜそれを選んだのか、正直に書きます。 ...

こんにちは、まゆみんです。 「iDeCoって、老後のためでしょ？」 そう思っていました。 でも私がiDeCoを始めたのは、老後のためだけではありませんでした。 離婚後すぐ、iDeCoを始めた 離婚後、SBI証券でiDeCoを始めました。 正直、最初は迷いました。 「60歳まで引き出せない」という制約が、シンママには怖かったんです。 いざというとき使えないお金を積み立てていいのか。 でも調べるうちに「今の家計にも効く制度」だとわかって、踏み切りました。 月2.3万円。会社員（企業年金なし）が積み立てられる上限の金額です。 きっかけは2つありました。 児童扶養手当を受給していたから 次女が給付型奨学金を申請する予定だったから どちらも所得が低いほど有利になる仕組みです。 iDeCoの掛金は全額所得控除になります。 月2.3万円なら年間27.6万円。これがまるごと所得から引かれます。 所得が下がることで、児童扶養手当の受給額が増えたり、奨学金の審査で有利になったりします。 「老後の備えをしながら、今の家計にも効く」 そのことを知ったとき、やらない理由がないと思いました。 ...

こんにちは、まゆみんです。 「投資なんて、お金に余裕がある人がやること」 40代でシングルマザーになった私も、ずっとそう思っていました。でも、調べてみたら逆だったんです。余裕がないからこそ、ほっといても増える仕組みを作るしかない——それがシンママのNISAだと、今は思っています。 ...