節税

長女は県外で一人暮らしをしています。 ある日、実家に1通の書類が届きました。 長女宛ての、国民年金の加入通知でした。 娘に連絡すると「年金？なにそれ」という反応。 正直、私も「20歳で年金って、そんなに早いの？」でした。 親子そろってポカンとしていました 😅 でも調べていくうちに、シンママこそ知っておくべき節税ポイントがあることがわかりました。 月額約16,000円。 仕送りしながら払うのはきつい。 でも「どうせ払うなら、ちゃんと考えよう」と思って調べ始めました。 大学生でも国民年金は義務 日本では、20歳になると国民年金への加入が義務になります。 大学生も例外ではありません。 月額16,000円前後の保険料が毎月かかります。 年間で約20万円。 シンママにとっては、かなり重い出費です。 「学生納付特例」という選択肢 実は、大学生には保険料の支払いを猶予してもらえる制度があります。 それが「学生納付特例制度」。 在学中は支払いを待ってもらえて、卒業後に追納することができます。 でも私は、あえてこの制度を使いませんでした。 2年分を一括で払った理由 私が選んだのは**2年前納（一括払い）**でした。 金額は約40万円。 一度に払うのは正直きつかった。 でも、こう考えました。 「どうせ払うなら、お得に払おう」 一括払いの2つのメリット メリット① 割引がある 国民年金の前納（まとめ払い）には割引があります。 2年分をまとめて払うと、月払いと比べて約15,000円以上お得になります。 塵も積もれば山となる。 シンママには、どんな節約も大事です。 メリット② 社会保険料控除になる これが一番大きかった。 親が子どもの国民年金を払った場合、親の社会保険料控除として申告できます。 つまり、私が払った約40万円を、そのまま私の確定申告の控除に使えるんです。 所得税・住民税が安くなる。 iDeCoやふるさと納税との組み合わせで、さらに節税効果が高まります。 実際に確定申告してみた 翌年の確定申告で、この40万円を社会保険料控除として申告しました。 戻ってきた金額を見て、「やっぱり一括にして正解だった」と思いました。 知らなかったら、まるまる損していた。 学生猶予との比較 学生納付特例（猶予） 2年前納 在学中の負担 なし 約40万円 将来の年金 追納しないと減る しっかり積み上がる 控除 なし 社会保険料控除になる 割引 なし 約1.5万円お得 猶予制度は「お金がどうしても厳しいとき」の選択肢。 余裕があれば、前納の方が長い目で見てお得です。 正直に言うと、後悔した部分もある 「一括払いして正解だった」と書きましたが、後から気になったことも正直に書きます。 控除は「全額戻る」わけじゃない 社会保険料控除は、払った金額がそのまま全部返ってくるわけではありません。 あくまで「課税所得が減る」だけなので、 実際に節税できる金額は税率によって変わります。 例えば所得税率が10%なら、40万円払って戻るのは約4〜6万円程度。 ...

「ふるさと納税って、収入が多い人がやるものでしょ？」 ずっとそう思って、手をつけていませんでした。 でも最近ちゃんと調べてみたら、シンママでも全然できる！ むしろやらないと損だとわかりました 😊 今年こそやろうと思って、調べた内容をまとめます。 ふるさと納税って何？ 簡単に言うと、好きな自治体に寄付して、税金が安くなる制度です。 寄付した金額から2,000円を引いた分が、 翌年の住民税・所得税から控除されます。 さらに寄付するとお礼の品（返礼品）がもらえます。 実質2,000円でお肉や果物などがもらえる、とってもお得な制度です 🎁 シンママでもできるの？ できます！ ただし、控除を受けるにはある程度の納税額が必要です。 所得が低すぎると、控除できる額も少なくなります。 目安として、年収200万円以上あれば十分活用できます。 ひとり親控除を受けている場合も、ちゃんと計算すれば使えます。 「私には関係ない」と思っていたけど、実際やってみたら普通にできました 😌 いくらまでできるの？ これが一番気になるところですよね。 ふるさと納税には上限金額があります。 収入や家族構成によって変わるので、シミュレーターで確認するのが一番です。 私の場合（参考程度に）： 年収：約300万円台 ひとり親控除あり 上限の目安：約2〜3万円 少ないように見えるかもしれないけど、 2,000円の負担で2〜3万円分の返礼品がもらえると思えばお得です！ 何をもらおうか考え中 返礼品は本当に種類が多くて迷います 😅 今狙っているのはこのあたり： お米（毎月の食費の助けになる） お肉（普段買えないような牛肉） フルーツ（季節のもの） 生活費の足しになるものを中心に選ぼうと思っています。 特にお米は重くて買いに行くのが大変なので、届くと嬉しいですよね 🌾 やり方は簡単 難しそうに見えるけど、手順はシンプルです。 STEP 1 サイトで寄付先・返礼品を選ぶ STEP 2 寄付する（クレカ払いでポイントも貯まる） STEP 3 翌年、確定申告かワンストップ特例で手続き 会社員の方はワンストップ特例を使えば確定申告不要です。 5自治体以内の寄付なら、届く書類に記入して送るだけ。 調べてみると、思ったよりずっと簡単そうです。 おすすめのサイト ふるさと納税ができるサイトはいくつかあります。 楽天ふるさと納税：楽天ポイントが貯まる・使える さとふる：シミュレーターが使いやすい ふるなび：Amazonギフト券がもらえるキャンペーンもある 楽天ポイントを普段から使っているので、楽天ふるさと納税を使おうと思っています。 寄付でポイントが貯まって、さらにお得になるみたいです 😊 シンママこそふるさと納税をやるべき理由 毎月ギリギリの生活の中で、できる節約は全部やりたい。 ふるさと納税は、手続き1回で年間を通してお得が続く制度です。 税金が安くなる 食費の足しになる返礼品がもらえる クレカ払いでポイントも貯まる 一度やり方を覚えてしまえば、毎年続けられます。 「難しそう」「私には関係ない」と思っている方に、 ぜひ一度試してほしいです 🌿 まとめ ふるさと納税のメリット 実質2,000円で返礼品がもらえる ✅ 住民税・所得税が安くなる ✅ クレカ払いでポイントも貯まる ✅ シンママでも活用できる ✅ やらないのは本当にもったいないです。 ...

「iDeCoって老後のためだけでしょ？」 ずっとそう思っていました。 でも調べていくうちに、子どもの奨学金にも影響することがわかった。 これ、知らないと本当に損します。 シンママ目線で、わかりやすく解説します 📝 iDeCoって何？（ざっくりおさらい） iDeCo（イデコ）とは、個人型確定拠出年金のこと。 毎月一定額を積み立てて、老後に受け取る制度です。 一番のメリットは掛金が全額所得控除になること。 つまり、iDeCoに積み立てた分だけ、課税される所得が減るんです。 奨学金と「所得」の関係 奨学金の審査には家庭の所得が関係します。 特にJASSOの給付型奨学金は、所得によって支給額が変わります。 所得が低いほど→もらえる奨学金が多くなる仕組みです。 つまり… iDeCoで所得を下げる → 奨学金の審査に有利になる可能性がある。 これが、シンママがiDeCoをやる大きな理由の一つです 🌿 実際どれくらい所得が下がるの？ iDeCoの掛金は、職業によって上限が異なります。 職業 月の上限掛金 会社員（企業年金なし） 23,000円 会社員（企業年金あり） 12,000〜20,000円 自営業 68,000円 例えば月2万円積み立てると、年間24万円が所得控除になります。 所得税・住民税が減るので、手取りもほぼ変わらないのがポイント。 老後のために積み立てながら、今の税金も減らせる。 一石二鳥どころか三鳥くらいある制度です。 私がiDeCoを始めたきっかけ 長女が県外の私立大学に進学するとき、奨学金の手続きをしました。 そのときに初めて「所得が審査に関係する」と知った。 離婚後、収入が下がってはいたけれど、 「もう少し所得を下げる方法はないか」と調べた結果、 iDeCoにたどり着きました。 iDeCoを始めてから、確定申告で戻ってくる金額も増えました。 「なんでもっと早くやらなかったんだろう」と思っています 😅 シンママにiDeCoをすすめる理由 シンママは特に、老後の備えが重要です。 年金が少ない 退職金がない場合も多い 貯金する余裕がなかなかない でもiDeCoなら、積み立てながら節税もできる。 子どもの奨学金にも影響する可能性がある。 メリットが多い割に、知らない人が多すぎると感じています。 iDeCoの注意点も正直に書く いいことばかりじゃないので、デメリットも書きます。 60歳まで引き出せない（緊急時に使えない） 掛金は余裕資金の範囲で設定すること 運用商品によっては元本割れのリスクもある 私は毎月の生活費をしっかり確保した上で、 無理のない金額から始めています。 「老後まで触れないお金」として割り切ることが大事です 🌿 どこで始めたの？ 私はNISAと同じくSBI証券でiDeCoも管理しています。 口座が一つにまとまるので管理が楽です。 手数料も安く、選べる商品数も多いので初心者にも安心でした。 まとめ iDeCoのメリット、改めてまとめます。 ✅ 掛金が全額所得控除 → 税金が減る ✅ 所得が下がる → 奨学金審査に有利な可能性 ✅ 老後の備えができる ✅ 運用益も非課税 シンママだからこそ、使える制度は全部使いたい。 ...