離婚

離婚するまで、保険のことをちゃんと考えたことがなかった。 元夫の扶養に入っていたから、健康保険は「あるもの」だった。 生命保険も、なんとなく入っていた。 離婚後、保険を一から考えた シングルになって初めて、自分の保険と正面から向き合いました。 「もし私が死んだら、子どもたちはどうなるのか」 そこから考え始めました。 見直した結果：掛け捨ての死亡保障だけ 保険を整理して、残したのは掛け捨ての死亡保障だけです。 1000万円ずつ。 1000万円で全部が足りるわけじゃない。 でも、当面の生活をつないでいけるだけは残したい。 それが私の基準でした。 「完璧な保障」より「現実的な備え」を選びました。 学資保険には入らなかった 「子どものために学資保険に入るべきでは？」 そう思う方もいるかもしれません。 でも私は入りませんでした。 理由はシンプルです。 保険と投資は分けて考えたかったから。 学資保険は「保険」と「貯蓄」が混ざった商品です。 でも保険料に対して戻ってくるお金は、投資と比べて非常に少ない。 その分をNISAに回した方が、長い目で見てずっと効率がいい。 「子どもの教育費のために」と思うなら、学資保険よりNISAの方が合っていると思っています。 貯蓄型保険も入らなかった 同じ理由で、貯蓄型の生命保険も選びませんでした。 「保険料が将来戻ってくる」という商品は、一見お得に見えます。 でもその「戻り」は保険会社のコストが引かれた後の金額。 保険は保険。投資は投資。 混ぜると、どちらも中途半端になる。 それが私の考え方です。 医療保険には入っていない 「病気になったらどうするの？」 よく聞かれます。 日本には高額療養費制度があります。 どれだけ医療費がかかっても、月の自己負担には上限があります。 それを知ってから、医療保険の必要性をあまり感じなくなりました。 そして私の考えはシンプルです。 医療費は、貯蓄で備える。 毎月の保険料を払い続けるより、その分を貯蓄に回す。 もし病気になったときは、貯蓄から出す。 使わなければ、そのまま残る。 保険料は「使わなければ消える」お金です。 保険で守るのは「死亡リスク」だけ 私が保険に求めているのは、ひとつだけです。 「私が死んだとき、子どもたちが当面生活できるお金を残すこと」 それ以外のリスクは、貯蓄と制度で備える。 シンママとして一番怖いのは、確かに死亡リスクです。 でも「何でも保険で備えようとすること」は、保険会社を儲けさせるだけだと思っています。 まとめ 離婚後、保険を一から見直した 掛け捨ての死亡保障のみ残した 1000万円。完璧じゃないけど、当面の生活をつなげる額として 学資保険・貯蓄型保険には入らない（保険と投資は分ける） 医療保険には入らない（医療費は貯蓄で備える） 「何となく入っている保険」を見直すだけで、家計がかなり楽になることがあります。 シンママこそ、保険を整理してみてほしいと思っています 🌿 最後まで読んでくれてありがとうございます。 あわせて読みたい 📖 シンママのリアル家計公開 40代シンママがNISAを始めた理由 ひとり親家庭がもらえるお金・制度まとめ